קרן השתלמות
קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון קצרת טווח הכי טובה שקיימת
להטבת קרן השתלמות זכאים עצמאים או שכירים.
קרן השתלמות הינה קופה אליה מופקדים כספים שמופרשים או על ידי עצמאי, או על ידי מעסיק שמפריש עבורו ועבור העובד שלו.
הכספים שמופקדים בקרן ההשתלמות סגורים לפדיון למשך 6 שנים בלבד.
בתקופת החיסכון 6 שנים אמורה קרן ההשתלמות להשיג תשואה טובה לעמית החוסך על מנת שלאחר שש שנים יצא העמית עם מקסימום חיסכון.
ניתן גם להמשיך להפקיד לקרן ההשתלמות לאחר שש שנים וכל הכספים נזילים וניתנים לפדיון .
על החוסך בקרן ההשתלמות לדאוג לכך שדמי הניהול יהיו נמוכים ככל האפשר ולבחירת בית השקעות טוב ואיכותי שינהל את הכספים.
כמו כן על החוסך לדאוג למסלול השקעות שמתאים לאופיו ולמשך זמן החיסכון שלו.
ד.ר סוכנות לביטוח תדאג לך לתוכנית המשתלמת והטובה ביותר בשוק שתניב לך את התשואה הטובה ביותר .
ההטבות בקרן ההשתלמות :
הכספים שמושקעים בקרן ההשתלמות פטורים לאחר שש שנים ממס , גם מס פדיון וגם מס רווחי הון . זהו בעצם האפיק היחיד שלא ממוסה בשיעור של 20-25% על הרווחים.
- עצמאי שמפקיד לקרן השתלמות מרויח פעמיים , גם הכספים אינן חייבים במס רווחי הון וגם ההוצאה היא הוצאה מוכרת אשר מקטינה את מס ההכנסה.
- שכיר – בד"כ המעסיק מפריש 7.5% משכרו והעובד 2.5% . כלומר כל חודש 10% נוספים משכרו ברוטו נחסכים באפיק מצוין.
קופות גמל
קיימות שלוש אופציות לחיסכון לטווח ארוך : ביטוחי מנהלים , קרן פנסיה , קופת גמל.
קופת גמל:
קופת גמל כיום היא אופציה לחיסכון לגיל פרישה בה המעסיק והעובד מפרישים את חלקם בד"כ 18.33% משכר העובד מידי חודש לחיסכון.
בקופת גמל בניגוד לקרן פנסיה וביטוח מנהלים אין רכיב ביטוחי , כלומר כל ההפקדה הולכת נטו לחיסכון ללא עלויות נוספות למעט דמי ניהול.
מכיוון שכך ומכיוון שרוב העובדים וחברות הביטוח מעדיפים לשווק מוצר בו הכל כלול , כמו קרן פנסיה לאט לאט פחות ופחות עובדים מפקידים לקופת גמל.
נוסף על כך מאחר והחל מ 1/2008 לא ניתן למשוך כספים בצורה חד פעמית מקופת הגמל אלא בצורה חודשית בלבד כלומר קצבה חודשית , לכן מעדיפים כולם להפקיד לקרן פנסיה ולא לקופת גמל , כי הרי גם בקרן פנסיה המשיכה היא קצבה חודשית ואם כך עדיף קרן פנסיה על קופת גמל.
למרות זאת להרבה מאזרחי ישראל קיימות קופות גמל מהתקופות הטובות בהם ניתן למשוך את הכספים בצורה הונית כלומר בבת אחת.
על החוסכים לדאוג להיות עמיתים בבית השקעות חזק וטוב עם הרכב קופה נכון עבורם ,יותר סולידי למבוגרים ועם דמי ניהול נמוכים.
כמו כן לעובדים המשתכרים שכר גבוה מעל כ 17,000 ₪ כדאי להעביר את ההפרשה מהשכר העודף לקופת גמל ולא בהכרח לקרן פנסיה.
דמי הניהול המקסימליים הנהוגים בקופת גמל הם :4% מההפקדה החודשית ו 1.1% מהצבירה השנתית .
ד.ר סוכנות לביטוח תדאג לך להצעת מחיר מקצועית הטובה והמשתלמת ביותר .
לאתר השוואות קופות גמל לחץ כאן